Какой кредит вам одобрят: калькулятор долговой нагрузки и максимальной суммы

Банки не раскрывают формул одобрения, но главный числовой фильтр известен — показатель долговой нагрузки (ПДН): доля дохода, которая уходит на платежи по кредитам. Банки обязаны считать его по каждой заявке, и именно он чаще всего определяет и само решение, и максимальную сумму кредита.

Работает это так: банк собирает ваши текущие платежи по данным бюро кредитных историй, добавляет платёж по будущему кредиту и делит на подтверждённый доход. Чем выше получившийся процент, тем дороже банку такая выдача из-за надбавок ЦБ — и тем ниже шанс на одобрение запрошенной суммы.

Калькулятор ниже повторяет эту логику в упрощённом виде: считает текущий ПДН, комфортный платёж до порога 50 % и ориентировочную сумму кредита. Результат — ориентир для планирования, а не гарантия: решение всегда принимает банк.

Ваш город

Посчитайте свою долговую нагрузку

ПДН — доля дохода, которая уходит на платежи по кредитам. Банки считают её по каждой заявке: чем ниже нагрузка, тем выше шанс на положительное решение.

Ежемесячный доход, ₽

Платежи по текущим кредитам в месяц, ₽

Срок нового кредита:

1 год 7 лет

Укажите доход — посчитаем нагрузку и ориентировочную сумму кредита.

Показатель долговой нагрузки

При нагрузке выше 80 % дохода банки чаще всего отказывают. Обычно сначала имеет смысл снизить текущие платежи — например, за счёт рефинансирования.

Расчёт ориентировочный: банки оценивают заявку по своим методикам, и итоговые условия могут отличаться. Решение принимает банк.

В расчёте — средневзвешенная ставка по кредитам свыше 3 лет: 18,78 % годовых, по данным Банка России за апрель 2026.

Проверьте свой сценарий до подачи заявки

Калькулятор даёт ориентир, а решение банка зависит ещё и от кредитной истории, стажа и подтверждённости дохода. Разберём вашу ситуацию бесплатно — до того, как в кредитной истории появится лишний отказ.

Пройти тест из 7 вопросов Как мы работаем в Рязани

Пройти тест из 7 вопросов Как мы работаем в Туле

Пройти тест из 7 вопросов Как мы работаем в Владимире

Частые вопросы про ПДН и одобрение кредита

Комфортным считается показатель до 50 % — на платежи уходит не больше половины дохода. При нагрузке 50–80 % банки одобряют реже и чаще урезают сумму, а выше 80 % обычно отказывают: выдавать такие кредиты банку невыгодно из-за надбавок ЦБ. Точный порог у каждого банка свой.

Банк запрашивает кредитные отчёты в бюро кредитных историй (БКИ): там видны действующие кредиты, кредитные карты и просрочки. Платёж по картам учитывается расчётно — обычно как 5–10 % от лимита, даже если картой вы не пользуетесь.

Калькулятор считает по средневзвешенной ставке ЦБ по кредитам свыше 3 лет и порогу ПДН 50 %. Банк оценивает заявку по своей методике: учитывает кредитную историю, стаж и подтверждённость дохода, поэтому итоговые сумма и ставка могут отличаться в обе стороны. Решение всегда принимает банк.

Основные способы — снизить текущую нагрузку (закрыть кредитные карты и мелкие кредиты, уменьшить лимиты), подтвердить дополнительный доход документами, увеличить срок кредита или привлечь созаёмщика. Гарантий это не даёт, но улучшает расчётный ПДН, на который смотрит банк.